Le Panama est un merveilleux pays qui possède différents atouts, notamment ses avantages fiscaux liés à sa politique bancaire. Aussi bien pour les hommes d’affaires que les grandes sociétés désireuses d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger, le Panama est un des pays où il fait bon d’avoir un compte bancaire.
Sommaire
Réglementation bancaire
Autorités de régulation
La Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) est l’autorité de régulation bancaire chargée de superviser et de réguler les institutions bancaires au Panama.
Principales lois et régulations
Les principales lois et régulations encadrant le secteur bancaire au Panama incluent :
- Ley Bancaria (Loi bancaire) de 2008
- Ley de Asociaciones de Ahorro y Préstamo (Loi sur les associations d’épargne et de crédit) de 1996
- Ley Contra el Blanqueo de Capitales (Loi contre le blanchiment d’argent) de 2015
Assurance des dépôts
Le Panama dispose d’un système d’assurance des dépôts, appelé Fondo de Garantía de Depósitos (FOGADE), qui garantit les dépôts bancaires jusqu’à un montant de 10 000 USD par compte et par client.
Confidentialité et protection des données
La protection des données au Panama est assurée par la Ley de Protección de Datos Personales (Loi sur la protection des données personnelles) de 2019. Les institutions financières sont tenues de respecter les régulations en matière de confidentialité et de protection des données personnelles.
Principales banques et institutions financières
Banques locales
Voici quelques exemples de banques locales au Panama :
- Banco Nacional de Panamá
- Banistmo
- Global Bank
Banques internationales
Des banques internationales opèrent également au Panama, comme :
- HSBC
- Citibank
- Scotiabank
Ouverture de compte pour étrangers
Procédure d’ouverture
L’ouverture d’un compte bancaire au Panama peut généralement être effectuée en visitant une agence locale. Certaines banques peuvent également proposer des services en ligne pour faciliter le processus. Les banques peuvent avoir des exigences différentes, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de chaque banque.
Documents requis
Les documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire au Panama peuvent inclure :
- Passeport ou carte d’identité nationale
- Preuve de résidence (par exemple, une facture d’électricité)
- Justificatif de revenus (par exemple, fiches de paie, déclarations fiscales)
- Références bancaires et/ou professionnelles
Conditions pour les non-résidents
S’ils peuvent ouvrir un compte bancaire au Panama, les exigences pour les non-résidents peuvent varier en fonction de la banque. Il est important de vérifier les conditions spécifiques auprès de chaque banque. Certaines banques peuvent exiger un dépôt initial plus élevé ou des garanties supplémentaires pour les non-résidents.
Services bancaires
Comptes courants et d’épargne
Les frais mensuels pour l’utilisation d’un compte courant au Panama varient d’une banque à l’autre. Certaines banques locales proposent des comptes sans frais mensuels, tandis que les banques internationales peuvent facturer entre 5 et 20 USD par mois. Les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne varient entre 0,1% et 1,5%, selon la banque et le type de compte.
Services en ligne et mobiles
La plupart des banques au Panama offrent des services en ligne et mobiles, permettant aux clients d’accéder à leur compte, de consulter leur solde, d’effectuer des virements et de gérer leurs placements en ligne.
Transferts internationaux
Les frais de transfert internationaux au Panama varient en fonction de la banque et du montant transféré. Les frais peuvent aller de 15 à 50 USD pour un virement standard, mais des options plus rapides peuvent également être disponibles moyennant des frais supplémentaires.
Financement et crédits
Les banques au Panama proposent diverses options de financement et de crédit, telles que des prêts personnels, des prêts immobiliers et des prêts aux entreprises. Les taux d’intérêt et les conditions varient en fonction de la banque et du type de prêt.
Services et produits bancaires additionnels
Services d’investissement et de gestion de patrimoine
Exemples de services d’investissement et de gestion de patrimoine au Panama :
- Gestion discrétionnaire de portefeuille
- Conseil en investissement
- Planification financière et successorale
- Services fiduciaires
Les frais associés à ces services varient en fonction du type de service et des actifs sous gestion.
Prêts et crédits
Exemples de prêts et de crédits disponibles au Panama :
- Prêts personnels
- Prêts immobiliers
- Prêts aux entreprises
- Lignes de crédit
Les taux d’intérêt et les conditions varient en fonction de la banque et du type de prêt.
Services pour les entreprises et les entrepreneurs
Les banques au Panama proposent divers services aux entreprises et aux entrepreneurs, tels que :
- Comptes bancaires professionnels
- Gestion de trésorerie
- Services de financement
- Services d’investissement
Services d’assurance et produits d’épargne
Les banques au Panama offrent également des services d’assurance et des produits d’épargne, tels que :
- Assurance-vie
- Assurance habitation et automobile
- Plans d’épargne à long terme
- Comptes à terme
Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
Choisir la bonne banque et le type de compte adapté
Il est important de comparer les banques et les types de comptes disponibles avant de prendre une décision. Tenez compte des frais mensuels, des services offerts, des taux d’intérêt et des exigences en matière de solde minimum.
Documents requis
Assurez-vous de disposer de tous les documents nécessaires pour l’ouverture d’un compte. Les exigences varient en fonction de la banque et du type de compte, il est donc important de vérifier les conditions spécifiques auprès de chaque banque.
Frais et coûts associés
Prenez en compte les frais et coûts associés à l’utilisation d’un compte bancaire, tels que les frais mensuels, les frais de transfert international et les frais pour les services supplémentaires. Certaines banques offrent des comptes sans frais ou avec des frais réduits pour les clients qui maintiennent un solde minimum.
Voici quelques références utiles pour obtenir davantage d’informations sur l’ouverture d’un compte bancaire au Panama :
Fiscalité : paradis fiscal ?
Sur ce point, les choses évoluent chaque année. En 2022, le Panama figurait sur certaines listes grises de certains pays (vérifier l’article, le Panama serait sorti de la liste noire en 2022). Il est donc important de vérifier les réglementations fiscales de son propre pays avant d’ouvrir un compte bancaire au Panama.
Fin 2023, l’Union européenne a maintenu le Panama sur sa liste noire des paradis fiscaux, en raison de son non-respect des critères internationaux en matière de transparence et d’échange d’informations fiscales.
En temps normal, tout compte offshore doit être déclaré au fisc français si vous êtes un résident français sous peine de sanctions sévères. Pour le fisc panaméen, le système n’impose aucune taxe sur les revenus en dehors du Panama. Il en est de même pour les autres intérêts d’actions et tous ceux qui sont sujets à l’imposition.