Les Etats-Unis depuis longtemps attirent foule d’immigrants désireux de vivre « l’american way of life », des touristes venus des quatre coins du globe, des travailleurs et bien sûr, des investisseurs en quête de l’opportunité de leur vie.
Les Etats-Unis offrent à toute personne, la possibilité de réaliser le rêve américain…, rêve qui est accessible dès l’ouverture d’un compte bancaire off shore.
Sommaire
- 1 Pourquoi ouvrir un compte aux Etats-Unis ?
- 2 Réglementation bancaire
- 3 Principales banques et institutions financières
- 4 Ouverture de compte pour étrangers
- 5 Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
- 6 Services et produits bancaires additionnels
- 7 Principaux états et territoires américains pour l’ouverture de compte
- 8 Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
- 9 Annexe : références (sites Web)
Pourquoi ouvrir un compte aux Etats-Unis ?
Ouvrir un compte bancaire aux Etats-Unis est bien plus qu’une simple nécessité. Pour pouvoir profiter de tous les services proposés aux Etats-Unis, pour trouver un travail ou pour effectuer des transactions à long terme (voire à moyen terme), posséder un compte bancaire sera indispensable.
La législation aux Etats-Unis oblige tous les résidents permanents et tous futurs résidents, quel que soit le statut des individus (travailleurs, étudiants…), à posséder un compte bancaire qui sera indispensable pour recevoir une bourse d’étude, percevoir les salaires ou encore pour payer les loyers etc…
Si la législation n’oblige pas les touristes à ouvrir un compte bancaire aux Etats-Unis, en posséder un permet de retirer librement du cash auprès des guichets automatiques, de payer par carte de crédit etc…
Réglementation bancaire
Autorités de régulation
Les principales autorités de régulation bancaire aux États-Unis sont la Réserve fédérale (Fed), la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) et le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Principales lois et régulations
Les principales lois et régulations bancaires aux États-Unis incluent le Bank Holding Company Act, le Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act, le Gramm-Leach-Bliley Act et le USA PATRIOT Act.
Assurance des dépôts
La FDIC assure les dépôts bancaires jusqu’à 250 000 dollars par titulaire de compte et par institution bancaire.
Confidentialité et protection des données
La protection des données financières aux États-Unis est encadrée par le Gramm-Leach-Bliley Act, qui impose aux institutions financières de protéger la confidentialité et la sécurité des informations personnelles de leurs clients.
Principales banques et institutions financières
Banques locales : Les principales banques locales aux États-Unis incluent Bank of America, Wells Fargo, JPMorgan Chase et Citibank.
Banques internationales : Parmi les principales banques internationales présentes aux États-Unis, on trouve HSBC, Barclays, Deutsche Bank et UBS.
Services bancaires en ligne et néobanques : Des services bancaires en ligne et néobanques tels que Ally Bank, Chime, Simple et Varo Bank offrent des options alternatives aux banques traditionnelles.
Ouverture de compte pour étrangers
Procédure d’ouverture
Les étrangers peuvent ouvrir un compte bancaire aux États-Unis en se rendant dans une agence bancaire ou en utilisant des services en ligne, selon les banques. Une vérification d’identité et des informations financières sera effectuée.
Documents requis
Les documents requis pour ouvrir un compte aux États-Unis incluent généralement un passeport, un numéro d’identification fiscale (TIN) ou un numéro de sécurité sociale (SSN), une preuve d’adresse et un justificatif de revenus.
Conditions pour les non-résidents
Les non-résidents doivent généralement fournir un justificatif d’adresse aux États-Unis et satisfaire aux exigences minimales de solde et de dépôt pour ouvrir un compte.
Types de comptes disponibles
Les types de comptes bancaires disponibles aux États-Unis incluent les comptes courants, les comptes d’épargne, les comptes de marché monétaire et les comptes de dépôt à terme (certificats de dépôt).
Services bancaires
- Comptes courants et d’épargne : Les comptes courants aux États-Unis permettent les transactions quotidiennes, y compris les dépôts, les retraits, les paiements par carte et les virements électroniques. Les comptes d’épargne offrent des taux d’intérêt plus élevés, mais peuvent limiter le nombre de transactions autorisées par mois.
- Services en ligne et mobiles : La plupart des banques américaines proposent des services en ligne et mobiles, tels que la consultation de solde, les virements, le paiement de factures et le dépôt de chèques à distance.
- Transferts internationaux : Les transferts internationaux peuvent être effectués via les services bancaires traditionnels, les services en ligne tels que TransferWise ou des services spécialisés comme Western Union.
- Financement et crédits : Les banques américaines proposent diverses options de financement, telles que les prêts personnels, les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les lignes de crédit.
- Gestion de patrimoine et services d’investissement : Les banques et les sociétés de gestion de patrimoine offrent des services d’investissement, tels que la gestion de portefeuille, les conseils en placement et la planification financière.
Relations fiscales et financières avec l’UE et les USA
Accords avec l’UE : Les États-Unis ont des accords de coopération financière et fiscale avec l’UE, y compris des accords d’échange d’informations fiscales et des accords bilatéraux sur la double imposition.
Accords avec les USA : Le Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) régit la déclaration des comptes financiers étrangers détenus par les citoyens américains et les résidents fiscaux.
Liste noire et grisâtre de l’UE et l’OCDE : Les États-Unis ne figurent ni sur la liste noire ni sur la liste grise des juridictions fiscales de l’UE ou de l’OCDE.
Régulation du blanchiment d’argent et de la lutte contre le financement du terrorisme (AML/CFT) : Les États-Unis ont mis en place des régulations strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, notamment le Bank Secrecy Act (BSA) et le USA PATRIOT Act.
Services et produits bancaires additionnels
Services de banque en ligne et mobile
Les banques américaines offrent des services bancaires en ligne et mobiles, tels que la gestion de compte, les paiements de factures et les virements électroniques.
Services d’investissement et de gestion de patrimoine
Les services d’investissement incluent les conseils en placement, la gestion de portefeuille et la planification financière. Les banques proposent également des services de gestion de patrimoine pour les clients fortunés.
Prêts et crédits
Les banques américaines offrent divers types de prêts, notamment les prêts personnels, les prêts immobiliers, les prêts automobiles et les lignes de crédit.
Services pour les entreprises et les entrepreneurs
Les services bancaires aux entreprises incluent les comptes professionnels, les prêts commerciaux, les services de gestion de trésorerie et les solutions de paiement.
Services d’assurance et produits d’épargne
Les banques proposent également des services d’assurance, tels que l’assurance vie, l’assurance habitation et l’assurance automobile, ainsi que des produits d’épargne comme les certificats de dépôt et les comptes de marché monétaire.
Principaux états et territoires américains pour l’ouverture de compte
Les principaux États
Dans tous ces États, les investisseurs étrangers et les expatriés peuvent ouvrir des comptes bancaires en respectant les exigences locales et fédérales. Les banques nationales et locales offrent une variété de services et de produits adaptés aux besoins des investisseurs et des expatriés, tels que des comptes courants et d’épargne, des services bancaires en ligne et mobiles, des transferts internationaux, des financements et des crédits, ainsi que des services de gestion de patrimoine et d’investissement.
Il existe plusieurs États américains qui offrent des conditions fiscales avantageuses pour l’ouverture d’un compte bancaire. Voici une liste des principaux États américains où ouvrir un compte bancaire.
On conseille aux investisseurs étrangers et expatriés d’examiner attentivement les offres et services des banques dans l’État où ils souhaitent ouvrir un compte, ainsi que de se conformer à toutes les exigences en matière de documentation et d’identification pour garantir un processus d’ouverture de compte réussi et conforme aux régulations en vigueur.
Les territoires dépendants des Etats-Unis
Les territoires américains qui ne font pas partie des 50 États des États-Unis peuvent également offrir des avantages pour l’ouverture d’un compte bancaire. Voici une liste des principaux territoires dépendant des USA pour ouvrir un compte bancaire. Chaque territoire américain a sa propre législation fiscale et bancaire, et que les avantages fiscaux peuvent varier en fonction du profil de chaque individu ou entreprise. Il est donc recommandé de faire des recherches approfondies et de consulter un conseiller financier avant de décider dans quel territoire américain ouvrir un compte bancaire.
Conseils pratiques pour l’ouverture d’un compte bancaire
- Choisir la bonne banque et le type de compte adapté : Comparez les offres, les frais et les services de différentes banques pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.
- Préparation des documents requis : Assurez-vous d’avoir tous les documents requis pour l’ouverture de compte, tels que le passeport, le numéro d’identification fiscale ou de sécurité sociale, la preuve d’adresse et le justificatif de revenus.
- Comprendre les frais et coûts associés : Prenez connaissance des frais de tenue de compte, des frais de transaction et des frais de service pour éviter les surprises.
- Gérer son compte à distance et utiliser les services en ligne : Tirez parti des services en ligne et mobiles pour gérer votre compte à distance et effectuer des transactions en toute simplicité.
- Se tenir informé des évolutions réglementaires et fiscales : Restez informé des modifications des lois et des régulations fiscales pour vous assurer de respecter vos obligations fiscales et de tirer parti des avantages fiscaux.
Annexe : références (sites Web)
Banques et néobanques
Services de transfert d’argent et de change en ligne
Informations sur les régulations et les accords fiscaux internationaux
En suivant ce guide, vous devriez être en mesure de naviguer avec succès dans le paysage bancaire américain en tant qu’investisseur étranger ou pour une expatriation fiscale. Assurez-vous de vous conformer à toutes les régulations locales et internationales et de rester informé des changements qui pourraient affecter votre situation financière.