Assurance vie et l’effet cliquet

Le succès de l’assurance-vie repose sur différents mécanismes, dont l’effet cliquet. Mais que signifie exactement ce terme, propre aux contrats investis sur fonds en euros ?

Ceux qui ont ou veulent souscrire un contrat d’assurance vie s’intéressent beaucoup à ce terme d’effet cliquet et se demande de ce qu’apporte ce dispositif.

Mais qu’est-ce exactement  l’effet cliquet ?

L’effet cliquet ou effet de cliquet  est un mécanisme qui empêche un processus déjà lancé de retourner en arrière. Et en ce qui concerne l’assurance, il permet de garantir les  intérêts générés par un fonds euros, plus les sommes versées au début du contrat,  en assurance vie.

Cette garantie est très intéressante puisque les intérêts acquis aussi produisent des nouveaux intérêts et le processus continue. Ces derniers aussi seront garantis à 100%.

Sécurisation des gains annuels

L’effet cliquet représente une spécification pour les contrats mono support en euros et pour les fonds en euros des contrats d’assurance-vie multi-support.  Il  garantit une revalorisation du placement, par l’acquisition définitive des intérêts annuels que rapporte l’épargne. Plus exactement, chaque année, les intérêts viennent intégrer le contrat et complètent le capital de départ. Dans ce cas, la valeur du contrat montera par paliers et assurément n’a aucune chance de redescendre. C’est l’effet cliquet proprement dit.

Voici un exemple :

Votre premier versement sur un fonds euros est de 15 000 euros et que le rendement annuel est de 2%. A la fin de la première année, votre épargne sera  de 18 000 euros c’est-à-dire

15 000€ x 20% = 3 000€ (intérêts)

15 000€ + 3 000€ = 18 000€

Les 3 000€ acquis grâce à l’effet cliquet, deviennent définitif c’est-à-dire quelque soit l’état des marchés financiers vous aurez 18 000 € garantis.

Garantir les plus-values des unités de compte

Un contrat d’assurance-vie multisupport pourrait aussi bénéficier une garantie similaire à l’effet criquet si l’assuré souscrit à l’option « sécurisation des plus-values ». Et une fois les plus-values générées arrivent à un certain montant déterminé à l’avance, elles seront versées automatiquement vers le fonds en euros, ainsi les fluctuations du marché financier n’aura aucune influence sur elles.