Ouvrir un compte en Espagne

Au-delà de ses sites fabuleux que les touristes du monde entier affectionnent et des innombrables opportunités d’affaires que les investisseurs peuvent y trouver, au moment d’ouvrir un compte bancaire à l’étranger, l’Espagne se présente aussi comme un pays où avoir un compte bancaire s’avère être judicieux.

Pour quelles raisons ouvrir un compte bancaire en Espagne ?

La politique bancaire en Espagne présente de nombreuses similitudes à celle de la France, pays avec lequel l’Espagne entretient des relations de proximité. Ainsi, les entreprises et les particuliers possédant un compte bancaire en France pourront constater qu’en termes de produits bancaires, entre l’Espagne et la France les offres sont quasiment les mêmes. Pour les étrangers, sociétés et expatriés y compris, les banques en Espagne mettent à disposition un service de banque à distance sur Internet. Par ailleurs, dans les banques espagnoles la barrière de langue n’est pas un problème. La plupart des employés sont parfaitement à l’aise avec l’anglais et le français.

Un compte bancaire en Espagne permet de bénéficier de tarifs bancaires beaucoup plus intéressant que dans d’autres pays européens, notamment en France.

A qui s’adressent les offres ?

Les banques espagnoles proposent les mêmes types de comptes, retrouvés dans presque toutes les banques éparpillées aux quatre coins du monde : compte courant, épargne et compte société. Les offres s’adaptent donc aux besoins de la clientèle :hommes d’affaires, particuliers (résidents ou non), sociétés ou encore entreprises.

Réglementation bancaire

Autorités de régulation

En Espagne, le système bancaire est régulé par deux principales autorités : la Banque d’Espagne (Banco de España) et la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (Comisión Nacional del Mercado de Valores, CNMV). La Banque d’Espagne est chargée de la supervision et du contrôle des banques et des institutions financières, tandis que la CNMV est responsable de la régulation et du contrôle des marchés financiers.

Principales lois et régulations

Les principales lois régissant le secteur bancaire espagnol sont la Loi 10/2014 sur l’ordonnancement, la supervision et la solvabilité des établissements de crédit et la Loi 26/2013 sur les Caisses d’épargne et les Fondations Bancaires. De plus, l’Espagne est membre de l’Union européenne (UE) et, à ce titre, elle est soumise aux directives et régulations bancaires de l’UE, telles que la Directive sur les services de paiement (DSP2) et la Directive sur les exigences en matière de fonds propres (CRD IV).

Assurance des dépôts

Le Fonds de garantie des dépôts en Espagne (Fondo de Garantía de Depósitos, FGD) assure les dépôts des clients jusqu’à un montant de 100 000 euros par titulaire et par institution financière en cas de défaillance de la banque.

Confidentialité et protection des données

L’Espagne suit le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’UE, qui établit des normes strictes en matière de protection des données personnelles et de confidentialité.

Principales banques et institutions financières

Banques locales

Les principales banques locales en Espagne sont :

• Banco Santander
• BBVA
• CaixaBank
• Bankia
• Banco Sabadell

Banques internationales

Certaines banques internationales opèrent également en Espagne, notamment :

• Deutsche Bank
• BNP Paribas
• Barclays

Services bancaires en ligne et néobanques

Au cours de la dernière décennie, l’Espagne a connu une croissance significative dans le secteur des services bancaires en ligne et des néobanques. Ces institutions offrent des services financiers similaires aux banques traditionnelles mais opèrent principalement en ligne, sans agences physiques. Les clients bénéficient d’une accessibilité accrue, de frais réduits et d’une expérience utilisateur améliorée grâce à des interfaces numériques conviviales. Voici un aperçu des principaux acteurs du marché espagnol des services bancaires en ligne et des néobanques :

N26 : N26 est une néobanque allemande qui opère en Espagne depuis 2016. Elle propose des comptes courants en euros, avec une carte de débit Mastercard gratuite. N26 offre également des services tels que les virements bancaires SEPA, les paiements mobiles et une application mobile pour gérer les transactions. Les clients peuvent ouvrir un compte en quelques minutes en fournissant une pièce d’identité et en passant par un processus de vérification en ligne.

Revolut : Revolut est une néobanque britannique présente en Espagne depuis 2017. Elle propose des comptes multidevises, avec la possibilité de détenir et d’échanger plusieurs devises sans frais. Revolut offre également des cartes de débit Mastercard ou Visa, des transferts internationaux gratuits et une application mobile pour gérer les transactions en temps réel. Pour ouvrir un compte, les clients doivent fournir une preuve d’identité et un justificatif de domicile. Les clients passent également par un processus de vérification en ligne.

BBVA Online : BBVA, l’une des plus grandes banques espagnoles, propose des services bancaires en ligne via sa plateforme BBVA Online. Les clients peuvent ouvrir un compte courant sans frais de maintenance ni de gestion, et bénéficier d’une carte de débit gratuite. BBVA Online offre des virements SEPA gratuits, des paiements mobiles et une application mobile pour gérer les transactions et consulter les soldes. Pour ouvrir un compte en ligne, les clients doivent fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile.

Openbank : Filiale en ligne du groupe Santander, Openbank propose des comptes courants, des comptes d’épargne et des services d’investissement. Les clients peuvent bénéficier d’une carte de débit gratuite, de virements SEPA sans frais et d’une application mobile pour gérer leurs comptes. Pour ouvrir un compte, les clients doivent fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et passer par un processus de vérification en ligne.

Bnext : Bnext est une néobanque espagnole qui offre des comptes courants sans frais de maintenance ni de gestion. Les clients reçoivent une carte de débit Visa et peuvent bénéficier de retraits gratuits dans les distributeurs automatiques en Espagne et à l’étranger. Bnext propose également une application mobile pour gérer les transactions et consulter les soldes. Pour ouvrir un compte, les clients doivent fournir une pièce d’identité et passer par un processus de vérification en ligne.

Ces néobanques et services bancaires en ligne offrent des avantages tels que des frais réduits, une accessibilité accrue et une expérience utilisateur améliorée. Cependant, il est important de noter que certains services peuvent être limités par rapport aux banques traditionnelles, notamment en ce qui concerne les prêts, les crédits et les services aux entreprises. Les clients potentiels doivent donc examiner attentivement leurs besoins et comparer les offres avant de choisir une banque en ligne ou une néobanque en Espagne.

Ouverture d’un compte bancaire pour résidents

Salariés

Conditions et exigences

Pour ouvrir un compte bancaire en Espagne en tant que salarié résident, il faut généralement fournir une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité nationale), un justificatif de domicile (facture d’électricité, de gaz ou de téléphone), un contrat de travail ou une lettre de l’employeur et un numéro d’identification fiscal (NIF) ou un numéro d’identification des étrangers (NIE) pour les non-ressortissants espagnols.

Types de comptes

Les salariés peuvent généralement ouvrir un compte courant, qui permet de recevoir des salaires, d’effectuer des paiements et des virements, et d’utiliser une carte de débit ou de crédit. Certaines banques proposent également des comptes spécifiques pour les salariés, avec des avantages tels que des frais réduits ou des conditions de crédit avantageuses.

Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte, il faut généralement se rendre dans une agence bancaire avec les documents requis. Certaines banques permettent également d’ouvrir un compte en ligne, en téléchargeant les documents et en passant par un processus de vérification en ligne.

Coûts et frais bancaires

Les frais varient en fonction de la banque et du type de compte. Les salariés peuvent généralement bénéficier de comptes sans frais de maintenance ni de gestion, mais il est important de vérifier les coûts associés aux cartes de débit ou de crédit, aux virements et aux autres services.

Avantages pour les salariés résidents

Les salariés résidents peuvent bénéficier de la facilité d’accès aux services bancaires locaux, d’un traitement plus rapide des transactions et de la possibilité de recevoir des salaires directement sur leur compte. Les banques espagnoles offrent également des services en ligne et mobiles pour faciliter la gestion des finances.

Retraités

Conditions et exigences

Pour ouvrir un compte bancaire en Espagne en tant que retraité résident, il faut généralement fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, une preuve de revenu de retraite (par exemple, une attestation de pension) et un NIF ou NIE pour les non-ressortissants espagnols.

Types de comptes

Les retraités peuvent ouvrir un compte courant pour recevoir leur pension et effectuer des transactions quotidiennes. Certaines banques proposent également des comptes spécifiques pour les retraités, avec des avantages tels que des frais réduits ou des conditions d’épargne avantageuses.

Procédure d’ouverture

Comme pour les salariés, les retraités souhaitant ouvrir un compte bancaire en Espagne doivent suivre plusieurs étapes :

Choisir la banque : Les retraités doivent d’abord choisir la banque qui correspond le mieux à leurs besoins, en tenant compte des services offerts, des frais bancaires, de la proximité des succursales et des options en ligne.

Prendre un rendez-vous : Il est recommandé de prendre un rendez-vous auprès de l’agence bancaire pour faciliter l’ouverture de compte. Certaines banques permettent également d’entamer le processus en ligne ou par téléphone.

Préparer les documents requis : Les retraités doivent fournir les documents suivants lors de l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne :

• Passeport ou carte d’identité en cours de validité
• Numéro d’identification d’étranger (NIE) pour les résidents étrangers
• Justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau ou de téléphone)
• Preuve de revenus, tels que les relevés de pension ou les bulletins de salaire
• Certificat d’affiliation à la sécurité sociale, si applicable

Remplir les formulaires : Les retraités doivent remplir les formulaires requis pour l’ouverture de compte. Ceux-ci comprennent généralement des informations personnelles, des renseignements sur les revenus et les antécédents bancaires.

Signature du contrat : Une fois que les documents ont été vérifiés et les formulaires remplis, les retraités doivent signer un contrat avec la banque, qui précise les termes et conditions du compte bancaire.

Recevoir la carte de débit et les codes d’accès : Après l’ouverture du compte, les retraités recevront leur carte de débit et leurs codes d’accès pour la banque en ligne et les services de banque mobile.

Certaines banques peuvent avoir des exigences supplémentaires pour les retraités, comme un montant de dépôt initial minimum ou des conditions spécifiques pour bénéficier d’avantages tels que la gratuité des frais de maintenance. Les retraités doivent donc se renseigner sur ces conditions avant d’ouvrir un compte.

Coûts et frais bancaires

Les frais associés aux comptes bancaires pour les retraités en Espagne varient en fonction de la banque et du type de compte choisi. Les frais courants peuvent inclure :

• • Frais de maintenance et de gestion de compte

• Frais pour les opérations bancaires, comme les virements et les prélèvements
• Frais de retrait aux distributeurs automatiques
• Frais pour l’émission et l’utilisation de cartes de débit et de crédit
• Frais pour les services d’investissement et de gestion de patrimoine

Certaines banques offrent des comptes spécifiques pour les retraités avec des avantages tels que des frais réduits ou la gratuité de certains services. Il est recommandé de comparer les différentes offres avant de choisir une banque.

Avantages pour les retraités résidents

Les retraités qui ouvrent un compte bancaire en Espagne peuvent bénéficier de plusieurs avantages, tels que :

• Accès à des comptes spécifiques pour les retraités avec des conditions avantageuses
• Accès à des produits d’épargne et d’investissement adaptés à leurs besoins
• Facilité de gestion de leurs finances, y compris le versement de leur pension et le paiement de leurs factures
• Accès à des prêts et des crédits à des conditions préférentielles
• Possibilité de bénéficier de réductions et d’offres spéciales pour les retraités dans certaines banques

En résumé, l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne pour les retraités résidents implique la sélection d’une banque, la préparation des documents requis, la signature d’un contrat et la gestion des coûts et frais associés. Les retraités peuvent bénéficier de plusieurs avantages en ouvrant un compte en Espagne, tels que l’accès à des produits et services adaptés à leurs besoins et des conditions préférentielles pour les prêts et les crédits.

Procédures d’ouverture de compte pour les entrepreneurs et les investisseurs

Non-résidents

Types de comptes disponibles

Les entrepreneurs et investisseurs non-résidents peuvent ouvrir des comptes bancaires professionnels en Espagne pour gérer leurs activités commerciales et leurs investissements. Les types de comptes courants disponibles comprennent les comptes d’entreprise, les comptes professionnels individuels et les comptes d’investissement.

Choix de la banque

Il est important de choisir une banque qui répond aux besoins spécifiques des entrepreneurs et des investisseurs, en tenant compte des services offerts, des frais bancaires, du réseau d’agences et des options en ligne.

Procédure d’ouverture

Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en tant qu’entrepreneur ou investisseur non-résident, les étapes suivantes doivent être suivies :

1. Prendre un rendez-vous : Il est recommandé de prendre un rendez-vous auprès de l’agence bancaire pour faciliter l’ouverture de compte. Certaines banques permettent également d’entamer le processus en ligne ou par téléphone.
2. Préparer les documents requis : Les entrepreneurs et investisseurs doivent fournir les documents suivants lors de l’ouverture d’un compte bancaire professionnel en Espagne : – Passeport ou carte d’identité en cours de validité – Numéro d’identification d’étranger (NIE) pour les résidents étrangers – Justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau ou de téléphone) – Registre du commerce ou preuve d’inscription en tant qu’entrepreneur individuel – Statuts de l’entreprise, le cas échéant – Documents fiscaux, tels que le numéro d’identification fiscale (NIF) de l’entreprise – Preuve de revenus et de fonds d’investissement, le cas échéant
3. Remplir les formulaires : Les entrepreneurs et investisseurs doivent remplir les formulaires requis pour l’ouverture de compte, qui comprennent généralement des informations sur l’entreprise, les revenus et les antécédents bancaires.
4. Signature du contrat : Une fois que les documents ont été vérifiés et les formulaires remplis, les entrepreneurs et investisseurs doivent signer un contrat avec la banque, qui précise les termes et conditions du compte bancaire professionnel.

Coûts et frais bancaires

Les frais associés aux comptes bancaires professionnels pour les entrepreneurs et investisseurs non-résidents en Espagne varient en fonction de la banque et du type de compte choisi. Les frais courants peuvent inclure :

• Frais de maintenance et de gestion de compte
• Frais pour les opérations bancaires, comme les virements et les prélèvements
• Frais de retrait aux distributeurs automatiques
• Frais pour l’émission et l’utilisation de cartes de débit et de crédit
• Frais pour les services d’investissement et de gestion de patrimoine
• Frais pour les services bancaires aux entreprises, tels que les transactions commerciales et les services de trésorerie

Certaines banques offrent des comptes spécifiques pour les investisseurs et entrepreneurs avec des avantages tels que des frais réduits ou la gratuité de certains services. Il est recommandé de comparer les différentes offres avant de choisir une banque.

Avantages pour les investisseurs et entrepreneurs résidents

Les investisseurs et entrepreneurs qui ouvrent un compte bancaire en Espagne peuvent bénéficier de plusieurs avantages, tels que :

• Accès à des comptes spécifiques pour les investisseurs et entrepreneurs avec des conditions avantageuses
• Accès à des produits d’épargne et d’investissement adaptés à leurs besoins
• Facilité de gestion de leurs finances, y compris le versement de leurs revenus et le paiement de leurs factures
• Accès à des prêts et des crédits à des conditions préférentielles pour financer leurs projets et leurs entreprises
• Possibilité de bénéficier de réductions et d’offres spéciales pour les investisseurs et entrepreneurs dans certaines banques

Les investisseurs et entrepreneurs peuvent bénéficier de plusieurs avantages en ouvrant un compte en Espagne, tels que l’accès à des produits et services adaptés à leurs besoins et des conditions préférentielles pour les prêts et les crédits.

Investisseurs et entrepreneurs non-résidents

Choix de la banque

Les investisseurs et entrepreneurs non-résidents doivent d’abord choisir la banque qui correspond le mieux à leurs besoins en fonction des services offerts, des frais bancaires, de la présence internationale et des options en ligne.

Type de compte

Les banques espagnoles proposent généralement des comptes spécifiques pour les investisseurs et entrepreneurs non-résidents, qui peuvent inclure des comptes courants, des comptes d’épargne et des comptes pour les sociétés. Il est important de se renseigner sur les conditions et les avantages de chaque type de compte avant de faire un choix.

Procédure d’ouverture

Les investisseurs et entrepreneurs non-résidents doivent suivre plusieurs étapes pour ouvrir un compte bancaire en Espagne :

1. aPrendre un rendez-vous : Il est recommandé de prendre un rendez-vous auprès de l’agence bancaire pour faciliter l’ouverture de compte. Certaines banques permettent également d’entamer le processus en ligne ou par téléphone.
2. Préparer les documents requis : Les investisseurs et entrepreneurs non-résidents doivent fournir les documents suivants lors de l’ouverture d’un compte bancaire en Espagne :
   • Passeport ou carte d’identité en cours de validité
   • Numéro d’identification d’étranger (NIE) pour les résidents étrangers
   • Justificatif de domicile dans le pays d’origine (facture d’électricité, d’eau ou de téléphone)
   • Preuve de revenus, tels que les relevés bancaires ou les bulletins de salaire
   • Preuve d’activité professionnelle ou d’entreprise, comme les statuts de la société ou les contrats commerciaux
3. Remplir les formulaires : Les investisseurs et entrepreneurs non-résidents doivent remplir les formulaires requis pour l’ouverture de compte. Ceux-ci comprennent généralement des informations personnelles, des renseignements sur les revenus et les antécédents bancaires.
4. Signature du contrat : Une fois que les documents ont été vérifiés et les formulaires remplis, les investisseurs et entrepreneurs non-résidents doivent signer un contrat avec la banque, qui précise les termes et conditions du compte bancaire.
5. Recevoir la carte de débit et les codes d’accès : Après l’ouverture du compte, les investisseurs et entrepreneurs non-résidents recevront leur carte de débit et leurs codes d’accès pour la banque en ligne et les services de banque mobile.

Coûts et frais bancaires

Les frais associés aux comptes bancaires pour les investisseurs et entrepreneurs non-résidents en Espagne varient en fonction de la banque et du type de compte choisi. Les frais courants peuvent inclure :

• Frais de maintenance et de gestion de compte
• Frais pour les opérations bancaires, comme les virements internationaux et les prélèvements
• Frais de retrait aux distributeurs automatiques
• Frais pour l’émission et l’utilisation de cartes de débit et de crédit
• Frais pour les services d’investissement et de gestion de patrimoine
• Frais pour les services bancaires aux entreprises, tels que les transactions commerciales et les services de trésorerie

Les banques peuvent facturer des frais plus élevés aux clients non-résidents en raison des coûts supplémentaires liés à la gestion des comptes internationaux et aux risques associés. Il est important de comparer les différentes offres et de se renseigner sur les frais applicables avant de choisir une banque en Espagne.

Avantages pour les investisseurs et entrepreneurs non-résidents

Les investisseurs et entrepreneurs non-résidents qui ouvrent un compte bancaire en Espagne peuvent bénéficier de plusieurs avantages, tels que :

• Accès au marché financier espagnol et aux opportunités d’investissement dans le pays
• Facilité de gestion de leurs investissements et de leurs entreprises en Espagne
• Accès à des prêts et des crédits pour financer leurs projets et leurs entreprises en Espagne
• Possibilité de bénéficier de réductions et d’offres spéciales pour les investisseurs et entrepreneurs non-résidents dans certaines banques

Relations fiscales et financières entre l’Espagne et l’UE/USA

L’Espagne étant membre de l’Union européenne, elle entretient des relations étroites avec les autres États membres en matière fiscale et financière. Pour cela, nous vous renvoyons à la suite de notre dossier : Les relations fiscales et financières entre l’Espagne et l’UE/USA.